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谨防健康保险等待期进入‘空档期’

2019-09-04 10:23:34 分类:健康险    

保险合同中都有这么一条规定:保险责任从等待期结束之日起开始,如果保险事故是在等待期内发生的,保险公司不负赔偿责任。建议大家在投保健康医疗类保险之前,要特别留意这一期限的设置,以免进入保障“空档期”。


【案例】

邬女士在2013年12月1日买了一份女性重大疾病保险,该保险的观察期为60天。

2014年1月5日,不幸降临到邬女士身上,她被查出患有乳腺癌。她了解到,重大疾病保险是及时给付型保险,只要医院确诊就可以获得足额保险金。她遂于2014年1月8日向保险公司提出理赔请求。但保险公司查看保单情况后,做出拒赔决定,理由是:该保单还在观察期内,保险公司可以免责。

【分析】

在这个案例中,保险公司的确是有理由拒赔的。遵照合同规定,邬女士只能哑巴吃黄连,苦水往自己肚里咽。虽然邬女士投保时并没有故意隐瞒病情,但因为还没有过观察期,保险责任还没有开始生效,她的赔偿金也就没了希望。

一般来说带有医疗费赔偿的医疗保险合同中,为了防范投保者故意带病投保,也为了降低保险公司风险,其中有一条规定是:保险责任从等待期(或称观察期或免责期)结束之日起开始,如果保险事故是在等待期(观察期)内发生的,保险公司不负赔偿责任。

这样的设置,是为了防止道德风险,以免投保人明知道将发生某一保险事故,而故意抓紧时间投保,以获得赔偿的行为。

大多数情况下,普通住院类医疗保险中,等待期一般为60天或90天;在重大疾病保险中,等待期一般为90天、180天,有的甚至长达一年。

在对几款同类产品之间进行购买前的比较时,这一期限的长短也该作为比较事项之一,等待期设置的时间越短越佳。

为此,建议大家在投保健康医疗类保险之前,也要特别留意这一期限的设置,以免自己想要的保障进入特定“空档期”。所以,买保险,尤其是购买健康、医疗保险还是建议大家“赶早不赶晚”,趁着身体好的时候买,也就不会担心等待期出险不赔偿的限制。